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全文如下：
导 读
“融资难、融资贵”一直是困扰我国中小企业发展的一大难题。国家近年来先后出台一系列政策文件，鼓励地方建设信用服务平台、发挥信用价值推动金融创新，服务中小企业融资，促进金融与实体经济良性循环、健康发展。山东省青岛市深入贯彻落实国家决策部署，充分运用国家社会信用体系建设示范城市建设成果，经过近两年的探索研究和实践，搭建起青岛市信用综合服务平台，实现了政府、金融机构、企业三方信息互通，不断推动青岛“信易贷”相关工作。平台正式运行仅半年多，便接入了45家金融机构，覆盖市域全部中资商业银行，对外提供信用报告查询5000余次，帮助企业获得银行贷款200余亿元。信用服务数字化“青岛模式”成效初显，为金融机构放贷、中小企业融资提供便捷的数字化路径，有效缓解中小企业融资难题。
政银共建，多方合力以信惠企
近年来，青岛市委市政府高度重视信用体系建设，由青岛市发展改革委、人民银行青岛市中心支行双牵头，在相关部门的协同努力下，依托大数据和信息化，以“立信、知信、征信、评信、用信、守信”为主线，积极推动“信用青岛”建设，不断探索“惠民便企”路径。2019年，青岛市以优异成绩获评国家社会信用体系建设示范城市，“信用青岛”建设取得了阶段性成果。随后，青岛市社会信用体系建设工作的重心逐步转向强化应用，发挥信用基础性作用，服务于实体经济发展。
“青岛中小企业数量占全市企业总数99%以上，中小企业的生存状态极大影响着当地经济和民生发展。”青岛市发展改革委信用处相关负责人表示，“融资难、融资贵”一直都是困扰中小企业发展的重要问题。随着社会信用体系建设深入，搭建平台促进企业信用信息充分共享开放和社会化应用是解决这一难题的有效途径。
按照党中央、国务院及国家发展改革委等部委关于发挥信用信息价值促进中小企业融资发展的部署要求，结合自身经济发展需求，青岛市充分发挥地方政府部门和驻青金融主管部门合力，建立了工作协调机制：初期由青岛市发展改革委、人民银行青岛市中心支行、青岛市大数据局分工负责总体协调，后续逐渐纳入青岛银保监局、青岛市农业农村局等部门，并与青岛市民营经济局、财政局等部门对接沟通，形成工作推进合力。短短两年，青岛依托该市公共信用信息平台，有效整合公共信用信息和市场信用信息，搭建起集信息推送、信用查询、个性化定制等功能于一体的综合性融资服务平台——青岛市信用综合服务平台。参建部门各司其职、通力合作，在企业授权和保障安全的前提下，探索出一条公共信用和市场信用融合应用、助力小微企业融资、促进实体经济发展的地方创新举措。
为充分发挥专业团队技术、人才优势，该平台由青岛市工程咨询院负责建设运维。“这是‘政府+市场’双轮驱动模式的有益探索。”青岛市工程咨询院副院长李兵介绍：“从调查研究、开发建设、数据归集到推广应用，在两年时间内，我们的技术团队创新性设计了数据灵活接入的系统架构，相继攻克了大数据存储、股权穿透等技术难关。”
多方合力，久久为功。中小企业融资难的原因是多方面的，解决这一问题也需多方形成合力并持续发力。“下一步，我们将吸纳更多政府部门、区（市）、大型企业、行业协会商会以及保险机构、担保机构等非银行金融机构参与，建立信用风险分担机制，创新金融产品和服务，为中小企业发展注入‘信’动力。”青岛市发展改革委相关负责人表示。
数据聚合，破解银企信息不对称
传统金融机构扎堆集中营销优质客户，大量中小微企业难以获得金融支持。造成这种状况的原因不是金融机构“不想贷”，而是“不敢贷、不能贷”，其根源是金融机构不能充分掌握企业信用信息，即“银企信息不对称”的问题。国家发展改革委有关负责人曾在全国“信易贷”工作会讲话中提出，城市政府是归集共享信用信息的最佳层级、最具有条件，水电气、社保、不动产等信息具有城市属性，可为金融机构提供信用贷款支撑依据。
为从“根”上解决这一难题，青岛市工程咨询院建设团队在青岛市发展改革委、人民银行青岛市中心支行等部门带领下，挨个银行调研审贷和风控需求，明确金融机构贷前、贷中、贷后全周期对信用信息数据的诉求，梳理出最接地气的金融机构需求数据清单。目前，该平台已依法合规归集了青岛市70余万家在营企业的基本信息、经营信息、监管信息和司法信息4个维度、80余类数据，包括公积金、社保、纳税、税务财务报表、企业年报、司法立案、裁判文书、财产保全、不动产、供热、供水、供电等金融机构关注的数据。
同时，青岛还创新实现了政务外网、金融城域网和互联网三网数据联通，平台查询服务直接推送到全市金融机构相关工作人员桌面，实现了政府数据聚合、企业融资需求和银行信贷服务“无缝衔接”。银行普遍反映好用也愿用。“在中国人民银行青岛市中心支行的大力支持下，我行第一批接入平台，现已嵌入到我行客户准入、评级授信、审查审批、贷后管理的每个环节，对信贷业务的风险管控水平有很大助力。”邮储银行青岛市分行相关负责人表示，原来需要从多个数据源接数据，数据接入成本高，使用不方便，现在一个平台便能解决涉企公积金、社保、税务、供电等核心数据问题，切实提升审贷效率、降低尽调成本。
据悉，目前已有45家金融机构签约入驻平台，辐射青岛市近300个银行网点，开通银行客户经理查询账户达1000个，部分银行实现客户经理全覆盖，累计提供信用报告5000余份，金融机构通过查询企业信息授信额度达200余亿元。
一键直达，架起政银企对接桥梁
2021年4月，国务院办公厅《关于服务“六稳”“六保”进一步做好“放管服”改革有关工作的意见》要求，建设和完善“信易贷”平台，推动水电气、纳税、社保等信用信息归集共享，依托大数据等现代信息技术为企业精准“画像”、有效增信，提升金融、社保等惠企政策覆盖度、精准性和有效性。
为进一步推动“信易贷”工作落地落实，夯实金融服务实体经济的信用基础，青岛市积极创新服务增效模式。依托青岛市信用综合服务平台建成的数据和网络基础，在青岛市发展改革委、青岛银保监局和青岛市农业农村局等部门联合指导下，青岛市工程咨询院又开发建设了青岛“信易贷”（乡村振兴金融宝）平台。该平台整合了国家“信易贷”平台青岛站、乡村振兴金融宝平台等平台信息，以“两端一微一平台”为总体架构，集企业融资申请、金融机构客户筛选、信用查询、监控预警、政府部门推荐企业功能于一体，是面向金融机构、企业服务的综合性大平台。平台创新构建了信贷供需“实时对接、双向选择、信用支持”的服务模式，金融机构、企业、政府三方“只上一个平台”即可完成融资对接，可降低企业融资成本，大大提高企业融资主动权和成功率，打通了企业融资“最后一公里”堵点。
“用手机简单操作就能办贷款，而且不用抵押，真是太方便了。”青岛铭芮特商贸有限公司的耿经理欣喜地说。据了解，该企业中标了莱西市多家学校的校园文化策划和营造服务项目，急需资金开工，了解到有“信易贷”这一项政策后，便在平台上选中了邮储银行青岛分行“工程信易贷”，简单“一点”就获得了98万元贷款，解决了燃眉之急。
同时，该平台还可推介重点项目，以融资推项目、以项目带投资、以投资稳增长。在2020年4月举行的信用综合服务平台启动仪式上，青岛便同步发布推介了2020年第一批重点固定资产投资项目，包括180个项目，融资需求920亿元，涵盖交通、能源、农林牧渔、制造业、新型基础设施、生态环保、社会事业、物流、城镇基础设施、生产性服务业等领域，打出了“信用+项目+融资”的组合拳。
信用有价，“诚”就美好未来
青岛市信用综合服务平台是青岛市探索公共信用和市场信用融合的重要枢纽，是推进信用服务实体经济发展的重要基础设施。据初步统计，目前平台已撬动社会投资1000余亿元，解决就业岗位逾10万个，带动区域经济增长3000亿元，有效促进区域实体经济发展。
当前，青岛市工程咨询院建设团队正在研发基于信用大数据的政府扶持政策和金融产品智能匹配算法，根据企业特征实现扶持政策、金融产品自动匹配和精准推送，从“企业找政策、找贷款、找平台”向“政策、资金、平台主动找企业”转变，推动政府融资扶持政策落地，通过金融服务和政策扶持双重措施帮助企业发展。
未来，青岛将持续建设完善青岛市信用综合服务平台，发挥青岛市信用大数据场景应用实验室载体作用，利用政府替代数据，结合银行所掌握的信贷信息，研发更先进的线上直贷产品，进一步实现国家“信易贷”工作中“以信促融，善融惠企”的初衷。
“青岛市按照国家要求，将平台作为信用体系向实体经济延伸服务的支点，利用大数据、人工智能、区块链等前沿技术，以信用为核心凝聚各种市场化配置要素，形成耦合反应，构建‘开放、兼容、共享、共赢’的信用经济大格局，为区域经济社会发展注入更强大的动力。”青岛市发展改革委信用工作负责人表示。
智 言
青岛市工程咨询院院长张云峰：
青岛市工程咨询院成立于1988年，是青岛首家现代工程咨询机构，也是目前山东省4家综合性甲级工程咨询机构之一，是为投资项目提供建设运营全过程智力服务的机构。成立33年来，青岛市工程咨询院参与了青岛市几乎所有重大基础和公共设施建设项目，为各级政府部门和投资业主提供了数万项咨询服务成果，服务内容包括战略和政策专题研究、发展规划、项目筹划、项目投融资咨询、项目论证、项目管理等全过程业务，在促进青岛市投资决策科学化与民主化、优化重大布局、调整产业结构、提高投资效益、规避投资风险、确保工程质量等方面作出了积极的贡献。
进入大数据时代，如何应用新技术、打造新平台、提供服务于经济社会发展的新“产品”是青岛市工程咨询院近年来聚焦的重点问题之一。在对社会信用体系深刻调查研究的基础上，为搭建起政府、银行、企业三者之间的桥梁，破解当地中小微企业融资难题，青岛市工程咨询院主动担当起准公益平台——青岛市信用综合服务平台的建设运维工作。从无到有，过程不可谓不艰辛，但青岛市工程咨询院建设团队积极探索创新，通过切实努力取得了一定的成绩，令人欣慰。
近年来，青岛市委提出了建设开放、现代、活力、时尚的现代化国际大都市的新目标，胶东半岛一体化发展的号角也已吹响，为青岛市工程咨询院发展带来新机遇和新挑战。为更好地给政府和社会各界投资者提供全过程、全方位、高质量、有价值的工程咨询服务，青岛市工程咨询院正在努力形成以全过程工程咨询为主体，以智库咨询和政务数据服务为“两翼”的咨询服务格局。尤其在信用体系建设方面，青岛市工程咨询院将加大数字化咨询的研发投入，努力建设和完善青岛市信用综合服务平台和青岛“信易贷”平台，辅助金融信贷和促进政务分级分类监管、联合监管等“放管服”改革，提升惠企政策覆盖度、精准度和有效性。另一方面将发起建设“胶东半岛信用链”，联通“长三角征信链”等地区信用平台，加快完善跨区域、跨部门、跨层级的数据共享交换机制，深度融合助推政府、经济等领域数字化转型升级，争取在稳投资、促增长、保民生和推动高质量发展中发挥出更大的价值。
胶东经济圈一体化联席会议办公室、烟台市发展改革委总经济师张丰奇：
青岛市信用综合服务平台在模式、功能、技术、安全层面具有创新性和引领性，初步形成了信用惠企的“青岛模式”，在胶东经济圈城市群中首屈一指。近期，青岛和烟台将探索建立“信用胶东区块链”，推进信用信息跨区域共建共享，实现“信用+融资”区域合作，为胶东经济圈城市协同共进、融合发展提供支撑。
厦门国信信用大数据创新研究院院长曾光辉：
青岛市信用综合服务平台创新性地融合了4个维度、80余类数据，推动中小企业的公共信用信息与市场信用信息高度融合，建立企业全面信用画像，并以此为基础实现了全流程大数据风控，提高了金融机构放款的信心和效率，对解决银企信息不对称问题起到了积极作用。通过小程序、“三网联通”等手段实现平台与机构、平台与企业数据流、信息流、业务流的无缝衔接，解决信息服务“最后一公里”问题，使平台有用、实用、易用，从而真正发挥信用信息对中小企业融资的赋能作用，为激发市场活力作出重要贡献。